Intervista: Ecco di cosa si tratta

In qualità di imprenditore, è importante pensare fin dall’inizio a come garantire e mantenere a lungo termine il proprio patrimonio e la propria attività. Una fondazione di famiglia può essere un’opzione interessante in questo senso, in quanto non solo offre protezione del patrimonio e pianificazione dell’eredità, ma può anche avere potenziali vantaggi fiscali. Con la creazione di una fondazione di famiglia, ad esempio, gli imprenditori possono ridurre il loro carico fiscale e quindi ottenere un risparmio fiscale.

Nell’intervista parliamo di:

1. Che cos’è una fondazione di famiglia, perché e quando ne avete “bisogno”?
2. Quali sono i 3 vantaggi principali di una fondazione
3. E le tasse? Società, donazione, eredità & Co.

Conduciamo l’intervista con Immobilien-Erfahrung.de (in conversazione “IE”).

Che cos’è una fondazione di famiglia?

FIV: Iniziamo con una panoramica:

IE: Per garantire la conservazione del patrimonio familiare a lungo termine, è importante proteggerlo da vari rischi, come le controversie ereditarie, i creditori e il fisco. Una possibile opzione a questo proposito è la creazione di una fondazione di famiglia, che può garantire al fondatore e alla sua famiglia la sicurezza economica per generazioni e proteggere il patrimonio dalla disgregazione. Si tratta di una fondazione giuridicamente indipendente che gestisce immobili, quote societarie e altri beni.

Quindi, in poche parole:

• Protezione del patrimonio familiare per generazioni
• Evitare le controversie ereditarie e la disgregazione del patrimonio
• Possibilità di gestire beni come immobili e quote societarie nella fondazione
• Vantaggi fiscali grazie alla tassazione della fondazione con l’imposta sul reddito delle società
• Possibilità di eludere il diritto alla porzione obbligatoria dei familiari

Famose fondazioni di famiglia in Germania

FIV: Forte, perché abbiamo molti articoli sul tema dell’acquisto del primo capitale di investimento & Co. Affinché non diventi troppo astratto per i nostri lettori, quali sono le fondazioni familiari più conosciute in Germania? Chi conosce? Può farci 3 esempi?

IE: Sì, certo, c’è la Fondazione Bertelsmann, per esempio, fondata da Reinhard Mohn, è una delle più grandi fondazioni in Germania e si occupa di istruzione, società e cultura.

C’è anche la Fondazione Robert Bosch, fondata da Robert Bosch, che promuove progetti nei settori della salute, della scienza e della tecnologia e delle relazioni internazionali. Un altro fiore all’occhiello è la Fondazione Krupp, fondata dalla famiglia Krupp, impegnata nei settori della cultura, dell’istruzione e della scienza, nonché nella promozione di progetti sociali.

Poi c’è:

• Aldi Nord e Aldi Süd Stiftung Stiftungs GmbH
• Fondazione del Gruppo Otto
• Fondazione BMW di Herbert Quandt
• E molti altri ancora!

Quando ha senso una fondazione di famiglia?

IE: In modo approssimativo, molto approssimativo:

Ha senso creare una fondazione di famiglia con un capitale di dotazione di circa 1 milione di euro.

Protezione dei beni e delle imprese di famiglia

FIV: Veniamo ora al nocciolo dell’intervista, il perché e il percome! Cosa significa proteggere il patrimonio, da chi e perché dovrei proteggere il mio patrimonio – una volta diventato milionario?

IE: anche se la fondazione di famiglia non è esente da imposte, la sua costituzione può essere utile per diversi fattori:

Crescere una famiglia è spesso un processo lungo e faticoso, fatto di duro lavoro e difficoltà. È quindi comprensibile che gli imprenditori siano preoccupati che la loro eredità non venga portata avanti nel loro spirito dopo la loro scomparsa.

Un modo per alleviare queste preoccupazioni è quello di creare una fondazione di famiglia.

Divorzio, eredità, controversie familiari – esempi

La creazione di una fondazione familiare assicura che il patrimonio dell’imprenditore rimanga in famiglia e non venga frammentato da divorzi o eredità.

Una fondazione può anche contribuire a evitare lo scioglimento dell’azienda, poiché le fondazioni non emettono azioni che possono essere acquistate. In questo modo si ottiene un’efficace protezione del patrimonio, in quanto la fondazione mantiene il controllo del patrimonio e lo gestisce secondo i desideri dell’imprenditore e della sua famiglia.

Inoltre, le fondazioni familiari possono contribuire a preservare la pace familiare, in quanto creano una struttura chiara per l’amministrazione e la distribuzione del patrimonio.

Tuttavia, la fondazione può anche svolgere un ruolo importante nel sostegno di enti di beneficenza e progetti no-profit, che possono essere di grande importanza per gli imprenditori che vogliono impegnarsi nella responsabilità sociale, ovviamente anche in un’ottica di self-PR.

Eredità: tasse e protezione

FIV: Secondo la Fondazione Hans Böckler, in Germania il volume annuale delle eredità, comprese le donazioni, raggiungerà i 400 miliardi di euro entro il 2027 – all’anno. L’eredità è un tema importante. Quindi la domanda è: cosa può fare una fondazione di famiglia in termini di eredità?

A titolo di esempio, ecco i dati relativi al numero di successioni e donazioni tassabili in Germania dal 2008 al 2021.

400 miliardi di euro all’anno

180.000 eredità all’anno

Ulteriori statistiche sono disponibili su Statista

IE: Con la costituzione di una fondazione di famiglia, i membri della famiglia possono disporre di una sicurezza vincolante già durante la vita del fondatore. La struttura chiara della fondazione può aiutare a disinnescare in anticipo eventuali controversie ereditarie. Soprattutto nel caso di grandi patrimoni o di strutture familiari complesse, questo può essere un grande vantaggio.

Eredità e quote obbligatorie

Un altro vantaggio della costituzione di una fondazione di famiglia è che il fondatore può evitare la rivendicazione di figli o genitori sulla sua eredità (la cosiddetta rivendicazione di una quota obbligatoria) se trasferisce il patrimonio alla fondazione dieci anni prima della sua morte. Questo può essere particolarmente importante se il fondatore intende concentrare il suo patrimonio su alcuni membri della famiglia o se vuole sostenere un’associazione di beneficenza, ad esempio.

Inoltre, la costituzione di una fondazione di famiglia può contribuire a proteggere il patrimonio dai creditori. Finché il patrimonio rimane all’interno della fondazione, non può essere sequestrato dai creditori del fondatore. Questo può essere importante per gli imprenditori che hanno un elevato rischio di responsabilità personale o che operano in un settore particolarmente rischioso.

Vantaggi fiscali: Solo il 15% di tasse

FIV: Passiamo ora alla domanda che più interessa a tutti: cosa significa “risparmiare sulle tasse” quando si crea una fondazione di famiglia?

IE: In Germania, la costituzione di una fondazione di famiglia può comportare vantaggi fiscali. La fondazione è soggetta all’imposta sul reddito delle società, il che può comportare un onere fiscale inferiore rispetto ad altre forme di società come la GmbH, che devono pagare l’imposta sul commercio. Inoltre, le donazioni alla fondazione possono essere deducibili a determinate condizioni.

FIV: Può spiegarlo in modo più dettagliato?

IE: Semplicemente:

Con una fondazione di famiglia potete ridurre legalmente il vostro carico fiscale al 15%.

FIV: Con una fondazione di famiglia è possibile ridurre legalmente il carico fiscale in Germania al 15%, ok. Come funziona e quanto paga una “normale” GmbH?

IE: La costituzione di una fondazione di famiglia può effettivamente contribuire a ridurre l’onere fiscale in Germania al 15%.

Si tratta dell’imposta sul reddito delle società applicata al reddito della fondazione.

Al contrario, una GmbH “normale” deve pagare l’imposta sul commercio, che può variare a seconda del comune. A ciò si aggiunge l’imposta sul reddito delle società, che viene riscossa sul reddito della GmbH e che di solito è più elevata rispetto a quella di una fondazione di famiglia.

Tuttavia, l’imposta sulle società del 15% per le fondazioni di famiglia si applica solo fino a un certo importo di esenzione e dipende da vari fattori, come l’entità del patrimonio e la struttura della fondazione. Ma è un vantaggio, soprattutto nel corso degli anni.

Ma non vogliamo entrare troppo nei dettagli!

Imposta di successione e imposta sulle donazioni

FIV: Per quanto ne so, avete anche dei vantaggi in termini di imposta di successione e di imposta sulle donazioni, soprattutto grazie alle franchigie fiscali, che vengono tassate in modo più favorevole e possono quindi essere versate anno dopo anno. Può dirci qualcosa di più al riguardo?

IE: A differenza delle fondazioni di beneficenza, la fondazione di famiglia non gode di vantaggi fiscali automatici, ma solo in anticipo. Tuttavia, può offrire un grande potenziale di ottimizzazione fiscale rispetto ad altre forme societarie.

Trasferimento del patrimonio alla fondazione

Quando i beni vengono trasferiti alla fondazione, soprattutto al momento della costituzione, vengono applicate le imposte di donazione o di successione. Nel caso di una “normale” fondazione privata, di solito si applica la sfavorevole classe 3 dell’imposta di successione. Nel caso di una fondazione di famiglia, invece, è determinante il rapporto tra il fondatore e i familiari aventi diritto (beneficiari). Se solo il coniuge e i discendenti (figli, nipoti) sono beneficiari, si applica la classe d’imposta 1, favorevole.

Un suggerimento a margine: abbiamo anche un pratico calcolatore dell’imposta sulle donazioni. Qui potete calcolare quanto deve essere tassato in genere.

Tuttavia, nel caso delle fondazioni familiari, ogni 30 anni viene ipotizzata una successione fittizia, sulla quale gravano le imposte di successione. In questo caso si applica una franchigia di 800.000 euro, la cosiddetta “doppia franchigia”. Per il resto, si applicano le norme generali sulle imposte di successione e donazione. Tuttavia, in presenza di beni aziendali privilegiati, la corrispondente deduzione di esenzione può portare a un notevole risparmio fiscale.

Se volete saperne di più, visitate il nostro blog. Tra le altre cose, posso consigliare gli articoli Asset Protection e Vermögensschutz durch Familienstiftungen del nostro esperto di fondazioni.

FIV: Grazie per l’approfondimento sulle fondazioni di famiglia!

Sommario: 10 insegnamenti sulla Fondazione di famiglia

Riassumiamo brevemente i punti più importanti.

	Fondazione per l’apprendimento
1	Una fondazione di famiglia offre protezione del patrimonio e pianificazione dell’eredità per i beni e le aziende di famiglia.
2	Una fondazione di famiglia può proteggere il patrimonio da divorzi, eredità e separazioni, evitando così controversie ereditarie.
3	Una fondazione di famiglia fornisce una struttura chiara per la gestione e la distribuzione del patrimonio e può preservare la pace familiare.
4	Con l’istituzione di una fondazione di famiglia, i membri della famiglia possono già disporre di una sicurezza vincolante durante la vita del fondatore.
5	Una fondazione di famiglia può eludere il diritto dei figli o dei genitori all’eredità (diritto a una quota obbligatoria).
6	Una fondazione di famiglia può proteggere il patrimonio dai creditori.
7	Una fondazione di famiglia può essere utilizzata come strumento di responsabilità sociale.
8	Una fondazione di famiglia è soggetta all’imposta sulle società e può quindi ridurre l’onere fiscale al 15%.
9	Una fondazione di famiglia offre un grande potenziale di ottimizzazione fiscale rispetto ad altri tipi di società.
10	Nel caso di una fondazione familiare, il rapporto tra il fondatore e i familiari beneficiari è determinante per le classi fiscali per le imposte di donazione o di successione.

Se volete sapere quale fornitore di mutui e risparmi offre le condizioni migliori, potete confrontare immediatamente le offerte attuali nel calcolatore di mutui e risparmi Immobilien-Erfahrung.

Costruire un contratto di risparmio per i giovani: risparmiare per i progetti abitativi

Se un contratto di risparmio edilizio è interessante per voi giovani dipende da diversi fattori, come le vostre possibilità finanziarie e i vostri progetti per il futuro. Un contratto di risparmio edilizio può essere utile se si intende acquistare un immobile o effettuare lavori di ristrutturazione. Con un contratto di risparmio edilizio potete risparmiare denaro per un periodo di tempo fisso e più lungo, da utilizzare per questi scopi.

Il risparmio edilizio per i giovani in sintesi:

• Risparmiare in anticipo per i progetti abitativi successivi
• Utile anche se non ci sono piani concreti
• Cuscinetto finanziario per eventi imprevedibili

Un contratto di risparmio edilizio può essere utile anche se non avete ancora progetti concreti, ma volete una sicurezza finanziaria per il futuro. Stipulando un contratto di risparmio edilizio, si può costituire un cuscinetto finanziario che garantisce la sicurezza finanziaria in caso di eventi imprevisti.

Bonus giovani: Offerte e vantaggi

Alcune società edilizie offrono tassi speciali o sconti specifici per i giovani clienti, noti come “bonus giovani”. Queste offerte possono variare da una società di costruzione all’altra e possono includere, ad esempio:

• Aumento delle sovvenzioni per il rimborso al momento della stipula dei contratti
• Importi minimi di deposito più bassi
• Condizioni speciali per il finanziamento degli alloggi
• Sconti su altre assicurazioni

Tuttavia, in Germania non esiste un bonus giovani generalmente valido. È consigliabile confrontare e verificare le diverse offerte e i diversi fornitori.

Età consigliata: Risparmio edilizio sotto i 18 anni di età

Di norma, è possibile sottoscrivere un contratto di una società immobiliare a partire dai 18 anni di età. Tuttavia, esistono anche offerte di società edilizie che si rivolgono a giovani di età inferiore ai 18 anni. In questi casi, i contratti vengono solitamente firmati dai genitori o dai tutori legali. I genitori pagano anche i premi.

Ci sono diversi motivi per cui può essere sensato per i genitori sottoscrivere un contratto di società immobiliare per i propri figli.
Motivi per cui si stipula un contratto con una società di costruzioni prima dei 18 anni:

• Sostenere la pianificazione futura
• Sostegno finanziario
• Costruire una solida base finanziaria
• Rate di rimborso più basse per i progetti successivi
• Formazione della disciplina del risparmio e del rimborso

Per i giovani può essere difficile risparmiare regolarmente e pensare al futuro. Un contratto di risparmio edilizio può aiutare a sviluppare precocemente una disciplina di risparmio e di rimborso e ad abituarsi a un comportamento di risparmio regolare.

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6 consigli per i giovani risparmiatori e per chi vuole diventarlo

Se volete sottoscrivere un contratto di risparmio edilizio, ci sono molti aspetti da considerare. In questa lista di controllo troverete i nostri 6 migliori consigli per i giovani risparmiatori e per coloro che sono interessati al risparmio sul mutuo casa.

I nostri consigli:

1. Confrontare le condizioni prima di firmare
2. Data di completamento
3. Considerare la destinazione residenziale
4. Si noti la durata del contratto (impegno a lungo termine)
5. Confronto dei costi del contratto
6. Per le domande: consigli degli esperti

Condizioni: È importante confrontare le offerte di diverse società edilizie per trovare l’offerta migliore per la propria situazione. A tal fine, è necessario prendere in considerazione le condizioni, come le agevolazioni di rimborso, gli interessi, i costi di acquisizione e di amministrazione, nonché i servizi offerti.

Momento della stipula: è consigliabile stipulare presto un contratto di risparmio edilizio per beneficiare dei vantaggi del risparmio e del rimborso a lungo termine.

Destinazione: Il contratto di risparmio edilizio è di solito legato a uno scopo specifico, principalmente il finanziamento di un’abitazione; è importante assicurarsi che il contratto risponda ai propri desideri e alle proprie esigenze.

Durata del contratto: i contratti di risparmio edilizio hanno di solito una durata più lunga, dai 15 ai 25 anni; è importante tenere presente che ci si impegna a versare contributi mensili a lungo termine e a tenere conto di eventuali cambiamenti della propria situazione finanziaria.

Costi: è importante conoscere e comprendere nel dettaglio i rischi e i costi del contratto per assicurarsi di trarne un vantaggio economico nel lungo periodo.

Consigli: Prima di sottoscrivere un contratto di risparmio edilizio, è consigliabile rivolgersi a un consulente finanziario per assicurarsi che il contratto risponda alle proprie esigenze e che si comprendano tutti i rischi e i costi.

Deal trading con gli immobili: di cosa si tratta?

Guadagnare con gli immobili senza investire in prima persona sembra un sogno. Con il lavoro di deal trader, diventa una realtà! In qualità di deal trader, siete una delle autorità più ricercate nel settore immobiliare, in quanto avete sempre a disposizione offerte e affari di prim’ordine. Come piacevole effetto collaterale, acquisirete anche molte competenze e vi farete strada nel settore immobiliare.

Un deal trader intermedia immobili agli investitori senza utilizzare capitale proprio.

Cosa fa esattamente un deal trader? In poche parole (fonte: Deal-Trader / immobilien-erfahrung.de): Si occupa dell’intermediazione di immobili o terreni per gli investitori che acquistano la proprietà. Voi stessi non dovete investire alcun capitale proprio, il che significa che l’intera operazione è associata a pochi rischi. Tuttavia, poiché partecipate all’acquisto in qualità di intermediari, ottenete comunque un profitto considerevole.

Probabilmente vi starete chiedendo se il deal trading non stia circolando come un altro termine per indicare i broker. Tuttavia, c’è una differenza essenziale. Ecco una breve spiegazione!

Lavoro in movimento.

Deal trader e broker: c’è differenza?

Anche se ora sapete cosa comporta il lavoro di un deal trader, molti si chiedono quale sia l’esatta differenza tra un deal trader e un agente immobiliare.

La risposta è semplice. Il deal trader immobiliare è specializzato in una nicchia e intermedia anche immobili di cui riceve una quota, ad esempio se vengono rivenduti (spesso con Fix & Flip).

L’agente immobiliare, invece, ha una posizione ampia e di solito acquisisce tutti i tipi di immobili per poi cederli a fronte di una pura commissione di intermediazione.

La differenza in sintesi:

• Deal trader: intermedia oggetti in una nicchia, di cui riceve una quota quando vengono rivenduti.
• Broker: organizza tutti i tipi di immobili a fronte di una commissione di intermediazione.

Vantaggi e svantaggi del deal trading

Come deal trader si vince sempre, a patto che si conosca il funzionamento del modello commerciale. Tuttavia, è necessario del tempo per acquisire una competenza sufficiente in questo campo per poter lavorare come partner indispensabile per gli investitori. I numerosi vantaggi e le buone prospettive di questa professione li avete probabilmente già letti nella sezione precedente. Tuttavia, ogni professione presenta anche alcuni svantaggi o sfide da affrontare. Di seguito sono riportati i pro e i contro del deal trading.

Vantaggi del deal trading: guadagni elevati con puntate basse

Il deal trading vi offre una grande opportunità di entrare nel mondo immobiliare senza grandi competenze o una laurea specifica. Poiché è possibile farlo senza capitale proprio, questa opportunità è aperta a tutte le età e a tutte le fasce di reddito. Guadagnare senza rischi – sembra allettante? Lo pensiamo anche noi!

Ecco una breve panoramica dei vantaggi offerti dal deal trading!

• Non è necessaria una competenza o una laurea
• Entrate direttamente nel settore immobiliare
• Siete molto richiesti nel settore immobiliare
• Non avete bisogno di capitale proprio
• Non avete rischi nonostante l’alto profitto

Tutte le cose belle sono accompagnate da cose brutte. Vediamo gli svantaggi e le sfide che possono presentarsi.

Svantaggi: Problemi e sfide

Anche se il lavoro di deal trader sembra roseo, ogni professione ha anche i suoi svantaggi. Ci possono essere anche delle sfide da superare come deal trader. Quali sono i problemi o le sfide più comuni nel deal trading?

Dovete affrontare queste sfide:

• È necessario acquisire una conoscenza sufficiente
• Bisogna imparare ad analizzare il mercato e i prezzi degli immobili.
• Dovete trovare dei partner commerciali
• È necessario imparare le tattiche di negoziazione
• È necessario costruire una rete
• È necessario sapere dove trovare le offerte migliori

Non importa se si tratta di un piccolo paese o di una grande città.

Con i giusti contatti con i venditori, è possibile guadagnare bene e velocemente.

Clienti di un operatore commerciale: partner e commissione

Siete interessati al lavoro di deal trader, ma non sapete a chi rivolgervi? Chi è esattamente il gruppo target o il cliente di un deal trader immobiliare?

In qualità di deal trader, avete bisogno di investitori decisivi che vogliano acquistare immobili e che dispongano di un rating creditizio e di un capitale proprio adeguati per poter finanziare rapidamente gli immobili. Diamo una rapida occhiata a chi può vendere le vostre proprietà!

I principali clienti di un deal trader sono:

• Investitori immobiliari che preferiscono investire piuttosto che fare ricerca
• Acquirenti che acquistano immobili, li ristrutturano e poi li rivendono rapidamente (Fix ‘n’ Flip)
• Promotori immobiliari (nuove costruzioni) interessati a lotti di terreno per la costruzione di nuovi edifici.
• Sviluppatori (stock esistente) che vogliono convertire case plurifamiliari in condomini
• Agenti immobiliari che intermediano proprietà esclusive fuori mercato con partecipazione alle commissioni
• Deal Trader, siete voi stessi il vostro cliente se riuscite a raccogliere il capitale proprio necessario

Dopo queste buone prospettive, sono sicuro che molti vorrebbero diventare deal trader. Ma per chi è adatto questo lavoro? Un gruppo target è particolarmente adatto? Innanzitutto, il lavoro è adatto a quasi tutti, quindi leggete voi stessi se il lavoro di deal trader fa per voi o meno!

Diventare un trader d’affari: Part-time o full-time?

Il deal trading è un ottimo modo per entrare nel settore immobiliare. Siete interessati al settore immobiliare e vorreste in seguito vendere immobili come professione principale? Allora il deal trading è un ottimo modo per familiarizzare con il mondo immobiliare. Ma questo lavoro è ideale anche per i meno interessati che desiderano guadagnare un po’ di soldi in più.

Il lavoro è rivolto a tutti coloro che…

• … ha un’affinità con il settore immobiliare
• … desiderano ampliare le proprie conoscenze immobiliari
• … vorrebbe guadagnare con il settore immobiliare
• … desiderano mettere al sicuro il proprio patrimonio con un immobile
• … vorrebbe acquistare il suo primo immobile
• … vorrebbero costruire un portafoglio immobiliare
• … vorrebbe entrare nel settore immobiliare
• … desidera imparare il mestiere dell’agente immobiliare
• … vorrebbe passare al lavoro autonomo
• … vorrebbe costruire una seconda colonna portante
• … vorrebbe guadagnare di più nel tempo libero

adatto.

Con questo modello di business privo di rischi, non importa se siete studenti, pensionati, dipendenti, lavoratori autonomi o imprenditori. È adatto a tutti.

Anche se avete poco tempo e poco stress, il know-how in materia di trading è prezioso. Grazie a queste conoscenze, potete addestrare rapidamente le persone a svolgere il deal trading per voi. Allo stesso tempo, i contatti preziosi vengono generati automaticamente attraverso la rete che ne deriva!

Fonte: Deal-Trader / immobilien-erfahrung.de

Crowdinvesting: basi e rendimenti d’affitto

Investire in una proprietà invece che nella prossima scarpa da ginnastica? Sembra strano, ma questo non è più un problema con il crowdinvesting. Crowdinvesting significa investimenti immobiliari per tutti. Ma cos’è esattamente il crowdinvesting?

Prima di entrare nel dettaglio, ecco un breve riassunto degli aspetti più importanti del crowdinvestment:

• Molte quote di una proprietà divise a privati
• Solo una bassa spesa di capitale proprio
• Il prestito non viene pagato allo sviluppatore, ma solo la partecipazione alla proprietà

Cosa significa esattamente crowdinvesting?

I Crowdinvestments sono molto simili a una società per azioni che vende molte azioni della società a privati e istituzioni al fine di ottenere il finanziamento necessario per la crescita della società. Così anche con i crowdinvestments, le quote individuali di una proprietà sono vendute a investitori privati. Il vantaggio? È possibile investire in tali immobili anche con una piccola quantità di capitale proprio e garantire così la propria pensione.

• Confronto: Società per azioni
• Molte quote di una proprietà divise a privati
• Solo una bassa spesa di capitale proprio

Come funziona il crowdinvestment?

Restiamo con l’esempio della società per azioni. Quando una proprietà è di nuova costruzione o ristrutturata, viene pubblicata su una speciale piattaforma di crowdfunding. Questo è responsabile della distribuzione delle quote di proprietà agli investitori di capitale. Attraverso le piattaforme, i proprietari sono notevolmente sollevati.

Differenze con un investimento normale:

• Nessun partner mirato per il finanziamento, ma divisione della proprietà attraverso la piattaforma
• Il prestito non viene pagato allo sviluppatore, ma solo la partecipazione alla proprietà
• La quota non è usata a proprio beneficio, si guadagna la parte di un ritorno

Come faccio a trovare immobili redditizi?

Per sapere in quale proprietà vale la pena investire, si dovrebbe sapere qual è il rendimento della rispettiva proprietà. Una semplice formula può essere usata per calcolarlo.

Formula rendimento locativo:

Affitto annuale / investimento x 100 = rendimento dell’affitto

Se vuoi saperne di più sui rendimenti da locazione, leggi il nostro articolo sui rendimenti da locazione e i fattori di prezzo d’acquisto.

Finanziare una proprietà da solo? Equità

Quando si è giovani, spesso non si ha il capitale necessario per investire in una proprietà. Così, il capitale azionario gioca probabilmente il ruolo più importante nell’acquisto di beni immobili per i primi investitori. Molte persone si chiedono di quanta equità hanno bisogno per una proprietà regolare.

Capitale proprio a seconda della situazione

La risposta è sempre legata alla posizione della proprietà. Se la vostra proprietà si trova in una posizione A come Monaco, Colonia o Amburgo, è inaccessibile per la maggior parte delle persone. In una posizione B o in una buona posizione C, invece, i prezzi scenderanno. A seconda della micro-ubicazione, i prezzi possono anche variare, a seconda di quanto si vuole vivere lontano dal centro della città.

• A- posizione (grande città) estremamente costosa
• B- posizione e buona C- posizione prezzi moderati
• La microlocalizzazione è cruciale

Investimento azionario a seconda del finanziamento

Indipendentemente dal prezzo finale di acquisto di una proprietà, la banca di solito richiede sempre un apporto di capitale proprio del 15%, soprattutto per chi investe per la prima volta. Inoltre, bisogna sempre fare i conti con l’aggiunta dei costi accessori di acquisto, i costi di intermediazione (se commissionati) e la tassa di trasferimento del terreno.

• 15% di investimento azionario

Immobili come investimento: accantonamento per la vecchiaia

Le nostre pensioni sono sempre più piccole e il nostro denaro in banca è sempre soggetto all’inflazione. Questo ci lascia con gli immobili come un buon modo per investire i nostri soldi, dato che non perdono il loro valore a causa dell’inflazione e non sono sempre richiesti. Inoltre, dopo qualche anno, si approfitta dell’aumento di valore della proprietà.

Il grande vantaggio di una proprietà come investimento è che viene affittata, a meno che non si voglia acquistare la proprietà per uso personale. Il reddito dell’affitto genera un flusso di cassa costante che può essere utilizzato per coprire la proprietà e tutti i costi sostenuti. Guadagnando un alto rendimento nel migliore dei casi, si costruisce ricchezza oltre a questo. Inoltre, gli immobili rimangono sempre abbastanza costanti sul mercato, il che minimizza il rischio quando si compra.

• I beni immobili hanno un valore stabile
• Gli immobili offrono protezione dall’inflazione
• I beni immobili offrono un flusso di cassa costante
• Costruzione di beni

Crowdinvesting: Video

Per illustrare meglio il crowdinvesting, abbiamo due video qui per voi per illustrare i fatti.

Cos’è il crowdinvesting?

Il crowdinvesting vi viene spiegato qui con grafici e disegni.

Capitale azionario: uso a proprio vantaggio e investimento di capitale

Per finanziare una proprietà, la banca richiede una certa quantità di garanzie. Migliore è l’affidabilità creditizia, minore è il capitale proprio che si deve mettere. Quando si acquista la prima proprietà, si applicano due regole di base per l’uso personale e l’investimento di capitale.

• Interesse personale = più equità possibile
• Investimento di capitale = meno capitale proprio possibile

Il capitale proprio sottratto dalla somma totale dell’investimento dà come risultato la somma del prestito richiesto dalla banca. Questo prestito viene ripagato con rimborsi mensili, compresi gli interessi.

Cosa è importante nel rimborso?

• Investitori di capitale: gli interessi possono essere dedotti fiscalmente
• Proprietari-occupanti: gli interessi non possono essere dedotti fiscalmente
• Rimborso: Rimborso + interessi per l’importo del prestito

Proprietari-occupanti: alta equità

Con questo tipo di acquisto di proprietà, l’interesse sul finanziamento non è deducibile dalle tasse. Per mantenere l’interesse il più basso possibile alla fine, vale la pena di portare più capitale proprio possibile. In questo modo, la banca ha un rischio minore con il vostro finanziamento e i tassi d’interesse sono calcolati più bassi.

• Più equità, migliori sono le condizioni
• Almeno il 20% di capitale proprio per i proprietari-occupanti

Costo al mese per uso proprio

Come regola generale, quando si finanzia una proprietà, il costo del prestito non dovrebbe superare il 40% del reddito disponibile. È anche importante tenere presente che i costi e i tassi d’interesse possono cambiare. I costi di gestione della proprietà, come l’acqua, l’elettricità e il gas, possono cambiare tanto rapidamente quanto il tasso d’interesse.

• Interessi personali < 40% del reddito (netto, dopo le tasse)
• Gli interessi e i costi di gestione possono cambiare

Investimento di capitale: Meno capitale netto

Se comprate una proprietà come investimento, potete dedurre completamente l’interesse sul finanziamento dalle vostre tasse. Se il rendimento dell’affitto è sufficiente, anche l’inquilino paga quasi completamente da solo. Tuttavia, le eccedenze generate dal ritorno devono essere tassate, il che è un grande svantaggio.

• L’interesse è deducibile
• L’inquilino paga gli interessi attraverso rendimenti sufficienti
• Meno del 10 – 15% di capitale proprio per l’investimento di capitale

Equità rotante

Spiegato semplicemente, rolling equity significa che si ottiene il pagamento del proprio capitale non appena il rimborso alla banca è pagato. Quindi, in breve, come si può ottenere il proprio capitale da un investimento immobiliare il più rapidamente possibile? Ci sono due modi per raggiungere questo obiettivo.

Due possibilità:

• Capitale azionario impegnato
• Finanziamento completo

Capitale azionario impegnato

Con questa opzione di investimento azionario, il capitale è vincolato fino alla vendita della proprietà, il che significa che non si può accedere al capitale durante questo periodo.

Esempio di calcolo:

• Costi di investimento (prezzo di acquisto più costi accessori): 250.000
• Patrimonio netto dopo la banca (15%): 37.500
  _____________________
• Importo del prestito: 212.500
• 32.500 euro impegnati come capitale proprio

Finanziamento completo

Qui si concorda con la banca che il prezzo d’acquisto, compresi i costi accessori, sarà interamente finanziato. Il capitale azionario è investito in un conto extra o in un deposito come garanzia, che viene rilasciato non appena il rimborso del prestito raggiunge il livello del capitale azionario.

Esempio di calcolo:

• Costi di investimento (prezzo di acquisto più costi accessori): 250.000
  _____________________
• Importo del prestito: 250.000

Aggiuntivo:

• Garanzia assegnata (conto o deposito): 37.500

Il prossimo passo: l’esame commerciale

Avete determinato il vostro prezzo massimo d’acquisto e vi trovate ora di fronte al controllo commerciale per assicurarvi che il budget precedentemente determinato e fissato sia rispettato. Questo controllo è particolarmente importante per l’acquisto della prima proprietà come un appartamento o una casa, poiché evita costi ed errori inutili quando si acquista un immobile. Oltre ai costi, questa ispezione include anche il controllo e i difetti secondo l’anno di costruzione e la manutenzione di un edificio. Leggi tutto sulla verifica dell’acquisto qui!

Autodenuncia per la banca

Prima di determinare il capitale proprio richiesto, dovreste fornire alla banca un’autodenuncia sulla vostra situazione finanziaria. Potete scoprire cosa significa qui!

Volete comprare il vostro primo appartamento o la vostra prima casa e la banca vuole un’autodenuncia da parte vostra? Impara qui cos’è un’autodenuncia, cosa dice e scarica un modello PDF gratuito che puoi usare per convincere la tua banca!

• Auto-rivelazione

Comprare nuovo: Nuovo è sempre meglio?

La nuova costruzione si riferisce esclusivamente a proprietà completamente costruite di recente. Da un lato, sono poco complicati perché tutto è all’avanguardia, il che si traduce in un basso rischio di costi di manutenzione e riparazione. D’altra parte, si deve fare i conti con costi d’investimento significativamente più alti qui, il che significa che ci si può aspettare un basso rendimento e un maggiore pagamento del prezzo d’acquisto incidentale.

Vantaggi della nuova costruzione

• Stato attuale dell’arte
• Basso rischio per la manutenzione e le riparazioni
• Co-determinazione nel design d’interni

Svantaggi della nuova costruzione

• Prezzo d’acquisto più alto e costi d’acquisto accessori
• Rendimento locativo inferiore
• Alta perdita di valore all’inizio
• Ulteriori costi per lo sviluppo pubblico

Comprare azioni: Anche il vecchio ha i suoi vantaggi

Le proprietà esistenti hanno molti vantaggi. Oltre a un prezzo d’acquisto più basso, si deve pagare solo una bassa quantità di costi d’acquisto accessori. Tuttavia, a causa dell’età dell’edificio, c’è un rischio maggiore per la manutenzione e le riparazioni.

Vantaggi dello stock

• Basso prezzo d’acquisto e costi d’acquisto accessori
• Basso uso di capitale proprio
• Rendimento locativo più alto
• Nessun costo per lo sviluppo pubblico

Svantaggi delle azioni

• Maggior rischio per la manutenzione e le riparazioni

Per saperne di più su edifici esistenti o nuovi/ Immobilien-Erfahrung.de

Conclusione: investire in edifici nuovi o esistenti?

La scelta di una proprietà nuova o esistente dipende dai vostri obiettivi individuali. Tuttavia, le proprietà esistenti con un rendimento più alto e un basso prezzo d’acquisto e costi accessori d’acquisto sono l’investimento più sensato per comprare la vostra prima proprietà.

Il passo successivo: anno di costruzione e condizione di una proprietà

Vuoi investire in un vecchio edificio? Allora è necessario considerare alcune cose prima dell’acquisto. Le vecchie proprietà hanno dei vantaggi, ma anche degli svantaggi. Abbiamo compilato una breve panoramica di tutti i fatti sui diversi anni di costruzione a confronto.

Rendimento dell’affitto e fattore prezzo d’acquisto: calcoli

La redditività di una proprietà può essere valutata in base a due fattori: il rendimento locativo e il fattore prezzo d’acquisto. Il rendimento locativo indica l’ammontare dei costi generati dal reddito locativo. Il fattore prezzo d’acquisto indica quanti anni si dovrebbe pagare la proprietà da acquistare. Questi due valori possono essere usati per decidere quale offerta di proprietà accettare.

Per saperne di più sul calcolo dei rendimenti d’affitto e dei fattori di prezzo d’acquisto clicca qui/ Immobilien-Erfahrung.de

Rendimento locativo: il reddito locativo copre i miei costi?

Il rendimento locativo è un importo che viene generato dal reddito locativo della vostra proprietà. Questo deve essere sempre controllato prima di acquistare una proprietà in affitto. Due fattori determinano se una proprietà copre i suoi costi mensili attraverso il reddito da locazione. Se è superiore al 6%, i costi mensili sono coperti al livello del tasso d’interesse corrente. Qualsiasi cosa al di sopra di questo significa un’ulteriore accumulazione di capitale per voi.

Una buona resa locativa:

Dal 5% in su ai tassi d’interesse attuali

Una semplice formula può essere usata per calcolare il rendimento lordo dell’affitto:

Rendimento annuale (affitto) / investimento x 100 = rendimento dell’affitto

Fattore prezzo d’acquisto: per quanto tempo devo pagare?

Il fattore prezzo d’acquisto mette il prezzo d’acquisto in relazione al reddito annuo di affitto. Il risultato indica in quanti anni la proprietà acquistata sarà pagata. Questo vi permette di fare un confronto tra le proprietà in offerta, mostrandovi la proprietà più redditizia.

La formula per calcolare il fattore prezzo d’acquisto è la seguente:

Investimento / reddito netto annuale = fattore prezzo d’acquisto

Il prossimo passo: il rendimento minimo dell’affitto

Quanto deve essere alto il rendimento dell’affitto almeno per poter permettere al mio inquilino di pagare l’immobile acquistato senza preoccuparsi di dover pagare interessi e rimborsi? Questa è una domanda che soprattutto gli investitori di capitale si pongono quando vogliono investire in una proprietà a reddito e raggiungere così un’efficiente accumulazione di ricchezza. Qui potete imparare tutto sull’importo minimo del rendimento lordo dell’affitto.

Acquisto di proprietà: Cosa posso permettermi?

Per poter acquistare una proprietà di un certo valore, di solito si deve prendere un prestito dalla banca oltre alla propria quota di capitale. La banca determina la quantità di credito che pagherà a certe persone, che a sua volta è legata a dei fattori.

Fattori per restringere l’importo disponibile:

• Merito di credito e autodenuncia
• Valore di prestito ipotecario della proprietà
• Capitale azionario in funzione del merito di credito
• Carico mensile

Passo 1: affidabilità creditizia e autodenuncia

Per finanziare un immobile, la sua affidabilità creditizia deve essere prima determinata in banca con l’aiuto di un’autodenuncia strutturata.

Self-disclosure: aiuto decisionale per la banca

L’autodenuncia è una panoramica della vostra situazione finanziaria. Dà alla banca un’idea della vostra situazione finanziaria attuale ed è quindi una base importante per prendere decisioni. L’importo del prestito e le condizioni del finanziamento dipendono da questo.

Merito di credito: i propri beni

L’affidabilità creditizia deve essere prima verificata dalla banca. A questo scopo, si confrontano le attività e le passività. Importante: il saldo attivo deve essere sempre positivo! Se questo è il caso, siete degni di credito. Se questo non è il caso, significa che più basso è il merito di credito, più capitale proprio deve essere raccolto.

Il merito di credito significa quindi:

• Più alto è il rating di credito, più basso è il rapporto di equity
• Più basso è il rating di credito, più alto è il rapporto di equity

Passo 2: Il valore di prestito ipotecario della proprietà

C’è un valore di mercato (prezzo di mercato) e un valore di prestito ipotecario (valore di mercato meno il 20%).

Valore di mercato

Il valore di mercato descrive il prezzo di vendita previsto ottenibile di una proprietà nelle attuali condizioni di mercato.

Valore del prestito ipotecario

Il valore del prestito ipotecario è di solito circa il 20% al di sotto del valore di mercato valutato. Le banche valutano gli immobili depositati come garanzia (finanziamento) meno del prezzo di mercato. In parole povere, questo è l’importo che la banca riceverebbe in ogni caso in caso di vendita o anche di asta forzata.

Fase 3: Patrimonio netto in relazione al merito di credito

In linea di principio, il 20% di capitale proprio è richiesto quando si finanzia una proprietà. Il fatto che l’affidabilità creditizia e il merito di credito giocano un ruolo importante è stato reso noto nella fase 1. Tuttavia, il 20% non si applica sempre, perché la quantità di capitale proprio dipende principalmente dal merito di credito e dal valore di prestito ipotecario determinato.

• Lo standard è il 20% di equity
• Credito: riduce l’equità
• Prezzo di acquisto: riduce il patrimonio netto (se inferiore al prezzo di mercato)

Passo 4: addebito mensile

Qui, la banca è interessata al vostro reddito mensile e alle vostre spese. Il reddito disponibile è decisivo per il rimborso degli interessi e del capitale. Se questo è troppo basso e le spese troppo alte, questo può portare a un rating di credito peggiore.

• Reddito e spese mensili
• Decisivo per il rimborso di interessi e capitale

Conclusione: quanto c’è di reale alla fine?

Come dipendente con un reddito regolare e un’autodenuncia ben strutturata, non dovrebbe essere un problema raggiungere una quota di capitale proprio del 10%. L’importo del prezzo di acquisto risulta quindi dal seguente calcolo:

• Patrimonio netto x 10 = prezzo d’acquisto della proprietà

Per saperne di più sul prezzo massimo di acquisto di un immobile qui/ Immobilien-Erfahrung.de

8 errori quando si acquista un immobile: posizione, uso personale e valore di rivendita

Gli errori sono sempre suscettibili di insinuarsi nel processo di acquisto di una proprietà. Che si tratti di una cattiva posizione dell’immobile, di ragioni contro l’interesse personale o di un acquisto per emozione – gli errori costano un sacco di soldi. Per evitare questo, abbiamo messo insieme una guida che vi garantirà di non commettere mai più un errore quando comprerete il vostro prossimo immobile.

• Errori nell’acquisto di beni immobili

Il prossimo passo: rendimento dell’affitto e fattore prezzo d’acquisto

Come faccio a trovare proprietà con un buon rendimento? Questa è una domanda che si pongono soprattutto gli investitori di capitale, che cercano soprattutto un flusso di cassa positivo il più rapidamente possibile. Con un rendimento sufficiente, siete fortunati che l’inquilino paghi la proprietà che avete acquistato. Qui puoi imparare tutto su come guadagnare il miglior rendimento da locazione.

Autodenuncia per la banca: comprare una casa e un appartamento

Volete comprare il vostro primo appartamento o la vostra prima casa e la banca vuole un’autodenuncia da parte vostra? Impara qui cos’è un’autodenuncia, cosa dice e scarica un modello PDF gratuito che puoi usare per convincere la tua banca!

• Auto-rivelazione

Immobili come investimento: consigli e raccomandazioni di libri

Iniziare a investire nel settore immobiliare non è facile: comprare il tuo primo immobile significa imparare e capire molto – che si tratti di un attico, un appartamento, una maisonette, una casa a schiera o anche una casa indipendente. Qui potete scoprirlo: Come iniziare nel settore immobiliare (comprare la tua prima proprietà)? Ci riferiamo sempre agli investimenti immobiliari. Qui sarete guidati attraverso sei passi che suggeriscono una procedura strutturata per iniziare nel settore immobiliare. In modo che l’acquisto di una proprietà non sia più solo un’idea di investimento per voi – ma qualcosa che potete implementare con successo insieme alla vostra vita quotidiana. Vi aiutiamo a diventare proprietari o a comprare e affittare un condominio.

Ecco un altro consiglio per voi! Puoi trovare molti articoli e consigli online su Lukinski.de. Qui si può imparare tutto: dalle basi fiscali per l’accumulo di beni, agli immobili come investimento di capitale attraverso l’affitto, al risparmio delle tasse con gli immobili (esterno). Tutto gratis dagli esperti.

Suggerimento! Panoramica di Real Estate XXL

Il mondo dell’immobiliare è complesso e sfaccettato. Se vuoi avere una visione d’insieme e non fare errori, dovresti prepararti bene e chiarire il maggior numero possibile di domande aperte in tempo utile. Non importa se vuoi costruire, comprare e affittare una proprietà o viverci tu stesso, o se vuoi usare una proprietà come investimento per generare un reddito passivo: La preparazione è la chiave. Qui troverete articoli, così come consigli per libri e video con libri e video di successo e utili sul tema dell’immobiliare – compresi consigli e trucchi di professionisti ed esperti.

• Panoramica dei libri e dei video consigli: Beniimmobili

Comprare, affittare e guadagnare nel settore immobiliare

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Guida fiscale per gli investitori immobiliari

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La guida fiscale definitiva per gli investimenti privati in immobili residenziali. Assicuratevi i massimi benefici fiscali attraverso una conoscenza superiore!

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Un milionario del settore immobiliare in cinque anni senza capitale iniziale

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