Guida: Come costruire una ricchezza privata

Costruire un patrimonio è un vantaggio in ogni caso; specialmente con le riserve finanziarie, si è preparati per i rischi potenziali e si ha meno da preoccuparsi. Ma quali opzioni ci sono per costruire una fortuna significativa? Che si tratti di assicurazione sulla vita, di risparmio delle tasse o del classico investimento immobiliare – in questa panoramica troverete consigli e trucchi da parte degli esperti, nonché le risposte a tutte le vostre domande!

Suggerimento! Con il giusto know-how, il tema delle tasse in particolare offre potenziali risparmi. Dai un’occhiata alla nostra guida: Tax Basics XXL

Risparmiare le tasse: Reddito, società & Co. – consigli e trucchi

Vuoi risparmiare sulle tasse? Classificazione, reddito, fatturato, coaching – vantaggi e benefici fiscali così come consigli e trucchi sul tema del “risparmio delle tasse” sono essenziali per imprenditori, liberi professionisti, pensionati & Co. per non perdere traccia delle molte leggi e linee guida del diritto fiscale. Anche se tutti conoscono la parola “tassa”, solo poche persone sanno effettivamente cosa sono le tasse. Quali sono le tasse? Per cosa paghiamo le tasse e quanto? A chi paghiamo le tasse? Quali sono i trucchi e i consigli per risparmiare sulle tasse? E soprattutto, come funziona effettivamente il risparmio delle tasse e quali strumenti di risparmio fiscale dovrei usare? Puoi scoprire questo e molto altro qui sotto, in modo facile e veloce.

• Accumulo di ricchezza: risparmiare le tasse

Assicurazione sulla vita d’investimento: rischi e accumulazione del patrimonio

L’assicurazione sulla vita può essere fondamentalmente divisa in due tipi: assicurazione sulla vita a termine e assicurazione sulla vita di dotazione. L’assicurazione sulla vita si distingue soprattutto come la migliore protezione per partner e figli – parola chiave assicurazione sulla vita a termine. Ma possono fare anche di più, per esempio costruire un patrimonio per la vecchiaia (assicurazione sulla vita di dotazione). Fino a che punto l’assicurazione sulla vita ha senso come investimento e molto di più sul tema dell’assicurazione sulla vita, clicca qui.

• Accumulo di ricchezza: investimento in assicurazione sulla vita

Suggerimenti video: Dalle basi alla previdenza per la vecchiaia

Se vuoi imparare qualcosa sull’accumulo di ricchezza, ma non hai il tempo o lo svago per leggerlo, sei venuto nel posto giusto. Abbiamo compilato per voi dei consigli video informativi su argomenti come le basi dell’accumulo di ricchezza, le finanze e la previdenza per la vecchiaia. In questi video, esperti e professionisti rispondono a domande sull’accumulo di ricchezza e condividono le loro conoscenze ed esperienze con te.

Basi della costruzione della ricchezza: consigli, 1×1, regole ed errori

Non vuoi sgobbare per i tuoi soldi? Vuoi far lavorare i tuoi soldi per te e costruire finalmente una fortuna? Abbiamo compilato per voi i migliori consigli sui libri, con i quali potete imparare come anche voi potete finalmente costruire la ricchezza. Reddito passivo, azioni, investimenti, immobili ed ETF, tutti questi termini e strategie sono spiegati nei video. Con questo know-how, ognuno può imparare qualcosa di nuovo, costruire o espandere il proprio patrimonio o semplicemente fare provviste mirate per la vecchiaia. Vale la pena guardarlo!

• Suggerimenti video: Nozioni di base sulla costruzione della ricchezza

Reddito passivo: Immobili, affitto e altro

Il reddito passivo è un termine che dovreste conoscere se siete coinvolti in affitti immobiliari o simili. Ma è possibile generare reddito passivo non solo nel mondo immobiliare, ma anche in altri settori. Come funziona nel settore immobiliare, che tipo di reddito passivo puoi pianificare qui, ma anche quali altre possibilità ci sono per ricevere reddito passivo, lo imparerai in questi video consigli.

• Suggerimenti video: Reddito passivo

Pensione: capire ed evitare gli errori – consigli degli esperti

Per molte persone – specialmente i giovani – la pensione è spesso un argomento fastidioso. Alla gente piace rimandare troppo a lungo perché non vuole affrontare la questione delle pensioni. Ma la previdenza per la vecchiaia, il pagamento del fondo pensione e simili sono sicuramente argomenti che dovrebbero essere affrontati presto. Soprattutto ora, quando le pensioni continueranno probabilmente a diminuire nei prossimi decenni, dovreste fare delle disposizioni per tempo. In questi video otterrai consigli e suggerimenti dagli esperti sull’argomento “Capire le pensioni”.

• Suggerimenti video: Pensione

Previdenza: opzioni, investimenti, consigli e raggiungimento dell’indipendenza

Il tema della previdenza per la vecchiaia è una delle questioni più importanti a cui i tedeschi pensano. Già in giovane età, le persone sono rese consapevoli della necessità di fare provviste per la vita futura. Ma come faccio esattamente? Quando comincio a fare provviste per la mia vecchiaia? Quali errori devo evitare? Dove posso trovare consigli? E perché ho bisogno di una pensione? Risponderemo a tutte queste domande e ad altre ancora qui.

• Suggerimenti video: Disposizione di pensionamento

Investire con successo: Investimenti, consigli, strategie, errori e altro

Investire con successo è il sogno di molte persone. Ma purtroppo non è così facile come sembra. Come si può iniziare nell’industria degli investimenti come principiante? Cosa bisogna considerare e quali errori bisogna cercare di evitare? In cosa vale la pena investire? E cosa significa in realtà il termine “investimento”? Ti illuminiamo con video che includono consigli e trucchi di esperti!

• Suggerimenti video: Investire con successo

Finanze: Nozioni di base, organizzazione, app, rischi, trucchi & co.

La finanza è un argomento molto importante nella società di oggi, e in linea di principio ogni cittadino entra in contatto con essa in un modo o nell’altro. Spieghiamo i termini più comuni nel mondo della finanza e diamo consigli su prestiti, denaro a vista, azioni, ecc. Se volete sapere come funzionano gli investimenti, quali sono i diversi prodotti finanziari disponibili e quale carta di credito è particolarmente consigliata, siete nel posto giusto.

• Suggerimenti video: Finanze

Suggerimenti per il libro: Risposte alle domande – Finanza, investimenti e altro

Di seguito troverete i libri di maggior successo e più votati (Amazon) sul tema della creazione di ricchezza. Che si tratti di reddito passivo o di investimenti di successo: se stai cercando una lettura ispiratrice e informativa sul tema della creazione di ricchezza, allora dovresti trovare quello che stai cercando nelle nostre liste di libri. Approfittate dell’esperienza e della conoscenza dei professionisti che condividono con i lettori in questi libri.

Nozioni di base per la costruzione della ricchezza: risparmio, ETF e altro

Non vuoi sgobbare per i tuoi soldi? Vuoi far lavorare i tuoi soldi per te e costruire finalmente una fortuna? Abbiamo compilato per voi i migliori consigli sui libri, con i quali potete imparare a costruire finalmente la vostra ricchezza. Se i libri sono troppo complicati per te, puoi anche trovare un link a una compilation di video sull’argomento qui.

• Suggerimenti per il libro: Nozioni di base sulla costruzione della ricchezza

Finanza: Azioni, crescita del patrimonio, trucchi e altro

Tutti hanno a che fare con loro prima o poi: Finanze. Ma cosa comprende effettivamente il tema delle finanze? Cosa bisogna tenere a mente quando si tratta delle proprie finanze e quali vantaggi si possono ottenere? Abbiamo compilato per voi i consigli dei libri con la letteratura di esperti che possono rivelare i loro trucchi e illustrare e spiegarvi il mondo delle finanze. Impara tutto sulla finanza, le strategie, le azioni e molto di più!

• Suggerimenti per il libro: Finanze

Investire con successo: Suggerimenti e trucchi per ottenere un profitto

Investire con successo è il sogno di molte persone. Ma purtroppo non è così facile come sembra. Come si può iniziare nell’industria degli investimenti come principiante? Cosa bisogna considerare e quali errori bisogna cercare di evitare? In cosa vale la pena investire? E cosa significa in realtà il termine “investimento”? Vi presentiamo i migliori libri sul tema degli investimenti e degli investimenti di successo!

• Suggerimenti per il libro: Investire con successo

Reddito passivo: Immobili, investimenti e consigli di esperti

Per chi non suona allettante: guadagnare denaro “senza fare nulla per esso”. Ma naturalmente non è così facile. Se vuoi generare un reddito passivo e quindi costruire una fortuna, devi procedere strategicamente e prendere in considerazione molti fattori. I beni immobili, per esempio, possono spesso essere un buon modo per generare reddito passivo. Ma come comprare e affittare una proprietà, o come generare reddito passivo in generale, è qualcosa che gli esperti hanno scritto in vari libri. Abbiamo compilato per voi i libri più quotati con consigli e trucchi dei professionisti.

• Suggerimenti per il libro: Reddito passivo

Pensione: Prevedere la vecchiaia ed evitare gli errori all’inizio

Prima o poi, tutti devono fare i conti con le pensioni. Come funziona il sistema pensionistico, quando e dove puoi trovare le migliori informazioni, quali errori puoi evitare e quali consigli ci sono per aumentare la tua pensione, te lo mostriamo nella nostra lista di libri consigliati da esperti sul tema delle pensioni. Vi diamo anche informazioni sulle possibilità di investimento e sulla pensione Riester.

• Suggerimenti per il libro: Pensione

Previdenza per la vecchiaia: piano finanziario, requisiti per la previdenza, spiegazione e altro

Il tema della previdenza per la vecchiaia è una delle questioni più importanti a cui i tedeschi pensano. Già in giovane età, le persone sono rese consapevoli della necessità di fare provviste per la vita futura. Ma come faccio esattamente? Quando comincio a fare provviste per la mia vecchiaia? Quali errori devo evitare? Dove posso trovare consigli? E perché ho bisogno di una pensione? Rispondiamo a tutte queste domande e altre ancora qui, con raccomandazioni di libri di esperti che condividono il loro know-how con voi.

• Suggerimenti per il libro: Disposizione di pensionamento

Suggerimento! Immobili XXL: Investimento, Vendita & Co.

Il mondo dell’immobiliare è complesso e sfaccettato. Se vuoi avere una visione d’insieme e non fare errori, dovresti prepararti bene e chiarire il maggior numero possibile di domande aperte in tempo utile. Non importa se vuoi costruire, comprare e affittare una proprietà o viverci tu stesso, o se vuoi usare una proprietà come investimento per generare un reddito passivo: La preparazione è la chiave. Qui troverete articoli, così come consigli per libri e video con libri e video di successo e utili sul tema dell’immobiliare – compresi consigli e trucchi di professionisti ed esperti.

• Suggerimenti per libri e video: Immobili XXL

Assicurazione sulla vita: spiegazione

Rispondiamo alle vostre domande:

• Come funziona l’assicurazione sulla vita?
• Quanto è utile l’assicurazione sulla vita?
• L’assicurazione sulla vita può essere pagata?
• Qual è la differenza tra l’assicurazione sulla vita a termine e l’assicurazione di dotazione?

Per chi ha senso l’assicurazione sulla vita? Stipulando una polizza di assicurazione sulla vita, il risparmiatore non solo provvede alla propria vecchiaia, ma assicura anche la sua famiglia dal punto di vista finanziario.

Per chi ha senso l’assicurazione sulla vita?

A seconda della famiglia personale e dello stato occupazionale, entrano in gioco diverse polizze di assicurazione sulla vita.

• Giovani famiglie – assicurazione sulla vita a termine, se il principale percettore di reddito si ritira, tutti si prendono cura di tutti.
• Lavoratori autonomi – assicurazione sulla vita a termine per la famiglia e qualsiasi prestito in sospeso (azienda, proprietà, ecc.)
• Dipendente – assicurazione sulla vita di dotazione con il vantaggio dell’accumulazione del patrimonio (come supplemento alla pensione successiva)

La protezione contro i rischi privati è indispensabile per tutti coloro che non attraversano la vita completamente da soli. Se avete figli, un coniuge o altri parenti stretti, potete offrire protezione attraverso un’assicurazione sulla vita. Anche se state costruendo una casa o iniziando un’attività, dovreste assicurarvi che i vostri cari si prendano cura di loro se dovesse accadere il peggio.

Perché questo ha senso? Se muori, i tuoi parenti possono pagare il prestito per la casa, per esempio, o l’educazione dei figli può continuare ad essere finanziata.

Vantaggi

• Sicurezza del capitale
• Protezione per i superstiti in caso di morte
• Accumulazione del patrimonio (per l’assicurazione di dotazione)

Il costo dell’assicurazione che stipulate dipende dal vostro obiettivo individuale di protezione e dalla durata concordata.

Suggerimento! A causa dell’attuale fase di bassi interessi, si raccomanda una polizza di assicurazione sulla vita unit-linked.

Sviluppo dei tassi d’interesse degli assicuratori sulla vita

Qui potete vedere gli attuali tassi di interesse degli assicuratori sulla vita in Germania dal 2000 al 2019.

Fonte: Statista

Diamo un’occhiata più da vicino alle principali differenze tra i due tipi: Assicurazione sulla vita a termine e di dotazione.

Assicurazione sulla vita di dotazione: protezione e accumulazione del patrimonio

Se si raggiunge un’età matura, si può risparmiare per il futuro con una polizza di assicurazione sulla vita che forma un capitale.

Con una polizza di assicurazione di dotazione, puoi proteggerti o risparmiare denaro per la vecchiaia. Un’assicurazione sulla vita con un effetto di risparmio fa entrambe le cose allo stesso tempo, è relativamente economica e produce un rendimento.

È ideale per voi se volete provvedere ai vostri superstiti o se volete costruire il vostro patrimonio per la vecchiaia. Inoltre, ci sono vantaggi fiscali per l’assicurazione sulla vita e anche alcuni interessi (anche se bassi per i nuovi contratti attuali).

• L’assicurazione di dotazione è una protezione per i superstiti
• Costruisce un patrimonio per la vostra vecchiaia (pagamento successivo)
• Costi: In media da 50 euro al mese (600 euro all’anno)

Assicurazione sulla vita a termine: protezione anche per i prestiti

Con l’assicurazione sulla vita a termine, potete proteggere soprattutto i vostri cari. L’assicurazione sulla vita a termine fornisce una protezione finanziaria per i vostri parenti più prossimi in caso di morte. Le condizioni sono alla portata di tutti e sono disponibili in media presso i fornitori a partire da 2,30 euro – 2,85 euro al mese.

L’assicurazione sulla vita a termine è perfetta per voi se volete che i vostri superstiti siano completamente coperti (esempio: casa acquistata, il debito rimanente deve essere pagato per non perdere la casa). Suggerimento! L’assicurazione sulla vita a termine non copre solo il credito di una proprietà, tutti i crediti e i prestiti sono coperti da essa.

• Costi: In media da circa 2,50 euro al mese (30 euro all’anno) con 100.000 euro di somma assicurata e una durata del contratto di 10 anni.

Accumulazione ed erogazione di capitale

Per coloro che vedono l’assicurazione sulla vita non solo come una protezione dai rischi, ma anche come un investimento finanziario, le condizioni del pagamento sono particolarmente interessanti.

Uno dei fatti più importanti quando si tratta del successivo pagamento. Il pagamento della polizza di assicurazione sulla vita è solo leggermente tassato. Questo lo rende particolarmente interessante per integrare la propria pensione in seguito.

Quanto si ottiene alla fine dipende dalla polizza assicurativa individuale. Parametri come l’età, il termine, la somma e la salute giocano un ruolo. Se sei un fumatore, per esempio, pagherai un premio significativamente più alto dei non fumatori.

Come viene calcolato il premio dell’assicurazione sulla vita?

1. Età alla conclusione del contratto
2. Termine (specialmente per l’assicurazione sulla vita a termine)
3. Stato di salute
4. Somma assicurata

Statistiche e interesse

Raccolta di premi delle compagnie di assicurazione sulla vita

Guardando indietro, qui si può vedere lo sviluppo della raccolta dei premi di assicurazione sulla vita in Germania dal 1980 al 2018 (in milioni di euro).

Fonte: Statista

Il numero di contratti nel portafoglio dell’assicurazione vita

Struttura del portafoglio contratti nell’assicurazione vita in Germania dal 1990 al 2018 per tipo di assicurazione.

Fonte: Statista

Interesse attuale

Qui potete vedere gli attuali tassi di interesse degli assicuratori sulla vita in Germania dal 2000 al 2019.

Fonte: Statista

Sviluppo dei tassi d’interesse degli assicuratori sulla vita

Interessi attuali senza bonus terminale e partecipazione alle riserve di valutazione | Fonte: Assekurata (stato febbraio 2019)

Assicuratori più economici – confronto

Questi sono gli assicuratori vita tedeschi più economici in base alla quota dei costi di acquisizione e amministrativi nei premi sottoscritti nel 2009.

Fonte: Statista

Assicuratori più cari – confronto

Qui potete vedere gli assicuratori vita tedeschi più costosi secondo la quota dei costi di acquisizione e amministrativi nei premi sottoscritti nel 2009.

Fonte: Statista