Fondo d’investimento: acquisto di un indice legato al tempo + ETF

I fondi come investimento sono particolarmente adatti agli investitori che non vogliono avere a che fare con le notizie su base giornaliera. Il successo delle singole azioni dipende molto dagli affari quotidiani. I cosiddetti fondi combinano vari titoli in un portafoglio di investimenti raggruppato. Le azioni sono generalmente considerate rischiose e speculative. Ma ci sono anche differenze nel commercio dei titoli. Per esempio, gli investitori attivi con titoli individuali e gli investitori cauti (passivi) che si concentrano sugli ETF (fondi indice come DAX, NASDAQ & Co.). Oggi diamo uno sguardo al tema dei fondi come investimento. Facciamo luce sui vantaggi, gli svantaggi e i rischi, ma diamo anche un’occhiata ai tipi di trader e ai fatti e alle cifre sui fondi azionari. Hai un capitale con cui giocare? Allora date un’occhiata al nostro articolo sulle azioni qui. Ora cominciamo con i fondi, la definizione, i loro vantaggi e svantaggi?

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Fondi azionari: vantaggi, svantaggi e rischio

Se vuoi andare sul sicuro, dovresti investire in fondi. Prima dell’acquisto, però, ci sono molte domande a cui rispondere.

• Cos’è un ETF spiegato semplicemente?
• Che tipo di fondi ci sono?
• Quali sono i costi di transazione per i fondi?
• Quali sono i costi di gestione di un fondo?
• Quanto è stabile la performance?
• Quali sono i costi del piano di risparmio dell’ETF?
• Quali sono i migliori ETF? – più su questo alla fine, con i primi 3 fondi

Fatti sui fondi

I 3 fatti più importanti sui fondi come investimento:

• Termine vincolante (uscita anticipata associata a perdite)
• Rischio ridotto al minimo grazie al raggruppamento di attività individuali
• Le spese di acquisto devono essere prese in considerazione nel volume

Per coloro che possono mettere i soldi da parte, i fondi sono un’ottima alternativa alle azioni individuali. I fondi in bundle sono meno sensibili perché contengono molti giocatori che sono più stabili nel loro insieme. I rendimenti sono di conseguenza più moderati che con le azioni, ma come si vedrà rapidamente nella nostra migliore pratica sui dividendi, l’investimento vale la pena. Solo negli ultimi 15 anni, i dividendi sono triplicati, dal 2004 al 2019, cioè 15 anni, hanno portato una distribuzione supplementare di 27,8 miliardi di euro all’anno. Un aumento del 271,15 % rispetto allo stesso anno.

Cos’è un ETF spiegato semplicemente?

Gli ETF sono azioni messe in comune, il che riduce il rischio (default, picchi di profitto e perdita). I dadi e i bulloni del compromesso. Gli ETF sono associati a scadenze fisse.

Scadenza dei titoli dell’ETF

Coloro che hanno familiarità con il modello di conto classico possono confrontare le azioni e i fondi con il denaro a chiamata e i depositi a tempo. Il denaro a chiamata è sempre disponibile, non c’è nessun impegno di capitale. Se avete optato per un modello di deposito a tempo, il vostro denaro è parcheggiato per un certo periodo. Durante questo periodo, non avete accesso al vostro capitale. Se ne avete bisogno prematuramente, subirete delle perdite.

Quindi, ecco che state soppesando, sono soldi di cui potreste aver bisogno o potete mettere da parte il vostro capitale e legarlo per un periodo di tempo.

Cominciamo con la nostra solita valutazione: vantaggi, svantaggi e rischi del trading con i fondi.

I fondi in sintesi

Proprio come le azioni, i fondi possono essere istituiti in qualsiasi banca. Sono possibili diversi portafogli d’investimento e quindi una gradazione corrispondente secondo la propensione al rischio del singolo investitore. Naturalmente, tutti conoscono i vantaggi fiscali che sono possibili con le transazioni di capitale. L’ampia selezione di prodotti di fondi permette di ripartire bene il rischio.

Ogni acquisto e gestione del fondo costa delle commissioni. Il tuo capitale è vincolato a lungo termine; la liquidazione è possibile solo in perdita prima della fine del termine.

Il rendimento attuale dei fondi è medio (rispetto alle alternative di investimento del capitale) e il rischio dei fondi è assolutamente gestibile.

Vantaggi

• Deposito semplice con le banche
• Adattamento alla propria propensione al rischio: sono possibili diversi tipi di portafoglio
• Benefici fiscali

Svantaggi

• Impegno di capitale a lungo termine
• Risoluzione possibile solo con la perdita
• Spese di custodia

Comprare fondi? Definizioni e consigli

Prima di comprare i tuoi primi titoli, dovresti verificare che tipo di investitore sei. Fondamentalmente, avete due opzioni.

1. Investitore passivo (ETF, fondo indicizzato)
2. Investitore attivo (quota)

Investitore passivo (ETF) o attivo (azione)?

Entrambe le forme offrono vantaggi. Il trading in azioni individuali offre maggiori rotture di prezzo, quindi potenzialmente più profitto (e perdita). Il rischio aumenta. Se vuoi fare trading in modo più cauto, puoi comprare fondi indicizzati (ETF).

Investitore passivo

La parola portafoglio ETF sta per “Exchange Traded Fund” ed è un fondo indicizzato scambiato in borsa. Questo fondo indicizzato segue la performance di un indice, come il DAX in Germania o il NASDAQ negli USA. Ma questi sono solo i rappresentanti più noti. Come vedrete tra un momento nella lista dei fondi migliori, più grandi e più economici.

Borsa valori di New York

In sostanza, gli ETF combinano i vantaggi delle azioni e dei fondi in un unico prodotto, in modo da poter investire denaro direttamente in interi mercati attraverso gli ETF. Un vero vantaggio.

Investitore attivo

A differenza dei fondi con un rischio gestibile, puoi anche agire come un investitore attivo nel trading. Come investitore attivo, si investe in azioni individuali. Questo richiede tempo, perché bisogna analizzare le singole aziende per determinare quali azioni si vogliono comprare.

Come investitore attivo, sarete colpiti più rapidamente dalle fluttuazioni dei prezzi. Anche una sola cattiva notizia al mattino su una singola azienda può ridurre notevolmente il tuo capitale se non diversifichi.

Fonte: IhrHausverkauf.de(Comprare azioni)

Lista: I migliori, grandi ed economici ETF (fondi indicizzati)

Stato: 31.12.2019

Miglior ETF MSCI World per rendimento del fondo a 1 anno

1	ComStage MSCI World UCITS ETF	32,25%
2	Xtrackers MSCI World Index Swap UCITS ETF 1C	31,27%
3	Deka MSCI World UCITS ETF	31,16%

Il più grande ETF MSCI World per volume di fondi in EUR

1	iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)	20,904 m
2	iShares MSCI World UCITS ETF (Dist)	5,269 m
3	Xtrackers MSCI World Index UCITS ETF 1C	4,820 m

ETF MSCI World più economici per rapporto spese totali

1	Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF	0,12% annuo.
2	SPDR MSCI World UCITS ETF	0,12% annuo.
3	HSBC MSCI WORLD UCITS ETF	0,15% annuo.

Fonte: JustETF.com

Quanto costa comprare ETF?

Se siete interessati ad acquistare un ETF, troverete molti modelli di prezzo diversi su internet. I prezzi individuali per scambio dipendono dal broker online. Le tariffe standard sono di solito da cinque a otto, massimo dieci euro. Inoltre, c’è una commissione dello 0,25% a seconda dell’importo dell’operazione. La tassa per acquisto è tipicamente limitata a un importo massimo superiore.

Se siete spesso online, troverete rapidamente delle alternative. Le offerte flat-fee di vari broker discount affermati come onvista sono interessanti, per esempio.

Altrettanto interessanti sono le offerte promozionali, dove in certi momenti la tassa dipendente dal volume o l’intera tassa viene completamente eliminata.

Commissioni e costi per l’acquisto di ETF riassunti:

• Tassa d’acquisto di 5 – 8 euro, massimo 10 euro
• Importo di negoziazione per lo più 0,25 % dell’acquisto
• Suggerimento! Offerta flat-free come su onvista

Il tuo primo acquisto di ETF: investire molto o poco?

Un altro vantaggio imbattibile del trading di fondi è che si può iniziare con piccoli importi di investimento. Quando si investe in immobili, bisogna fornire alla banca il 10-20% di capitale proprio, che può arrivare rapidamente a 50.000-100.000 euro nelle grandi città come Amburgo, Berlino, Monaco e Colonia. L’ingresso nei fondi azionari è spesso redditizio con solo il 10% del cicalino, circa 5.000 – 10.000 euro per pacchetto.

Quantità d’ordine e costo d’acquisto

Perché non dovreste comprare confezioni più piccole? C’è una tassa d’ordine per ogni scambio. Se compri un pacchetto di 100 euro, molte banche addebitano direttamente una tassa d’ordine di 5-8 euro. Di conseguenza, il suo portafoglio si riduce direttamente a 92-95 euro di valore. Questo significa che hai già fatto la prima perdita di 5-8 euro, che deve essere prima compensata da un corrispondente aumento del prezzo del fondo. Questo significa una perdita di valore del 5% – 8% direttamente al momento dell’acquisto.

Acquisto di 100 Euro Ø 6,5% di perdita
più lo 0,25% di commissione di trading

Se si acquista un pacchetto di 1.000 euro, la tassa di negoziazione del nostro esemplare di 5-8 euro è molto meno significativa. Con un acquisto di 1.000 euro, si conservano 992-995 euro di valore. Di conseguenza, la perdita di valore si riduce solo allo 0,5% – 0,8%.

Acquisto di 1.000 Euro Ø 0,65% di perdita
più lo 0,25% di commissione di trading

Con un pacchetto di 10.000 euro e una commissione d’ordine di 5-8 euro, la perdita di valore si riduce direttamente allo 0,05% – 0,08%.

Acquisto di 10.000 Euro Ø 0,07% di perdita
più lo 0,25% di commissione di trading

Ecco perché vale la pena comprare direttamente i pacchetti più grandi.

Inoltre, c’è la suddetta tassa di acquisto di circa lo 0,25% del pacchetto scambiato.

Naturalmente, la commissione di gestione del tuo portafoglio è altrettanto favorevole. Più valore detenete, minore è l’effetto sul vostro portafoglio.

Vendere fondi: Opportunità di vendita

Questo sondaggio mostra le aspettative sulle opportunità di vendita dei fondi dalla prospettiva delle società di fondi. Opportunità di vendita per i fondi dalla prospettiva delle società di fondi nel 2010 (in percentuale).

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Fonte: Statista