Determinare il prezzo massimo di acquisto: Merito di credito, equità & Co. – 4 passi verso il merito di credito

Importo del prezzo d’acquisto – Quanto posso permettermi una proprietà? Questa domanda viene posta all’inizio del processo di acquisto di quella che potrebbe essere la vostra prima casa e dipende da molti fattori. Questi includono la vostra affidabilità creditizia e l’autodichiarazione per quanto riguarda i beni, il saldo mensile dell’attivo (rimborso), il capitale proprio e il valore di prestito ipotecario dell’immobile da finanziare. Qui imparerete tutto quello che dovete sapere per determinare il prezzo massimo di acquisto.

Acquisto di proprietà: Cosa posso permettermi?

Per poter acquistare una proprietà di un certo valore, di solito si deve prendere un prestito dalla banca oltre alla propria quota di capitale. La banca determina la quantità di credito che pagherà a certe persone, che a sua volta è legata a dei fattori.

Fattori per restringere l’importo disponibile:

  • Merito di credito e autodenuncia
  • Valore di prestito ipotecario della proprietà
  • Capitale azionario in funzione del merito di credito
  • Carico mensile

Passo 1: affidabilità creditizia e autodenuncia

Per finanziare un immobile, la sua affidabilità creditizia deve essere prima determinata in banca con l’aiuto di un’autodenuncia strutturata.

Self-disclosure: aiuto decisionale per la banca

L’autodenuncia è una panoramica della vostra situazione finanziaria. Dà alla banca un’idea della vostra situazione finanziaria attuale ed è quindi una base importante per prendere decisioni. L’importo del prestito e le condizioni del finanziamento dipendono da questo.

Merito di credito: i propri beni

L’affidabilità creditizia deve essere prima verificata dalla banca. A questo scopo, si confrontano le attività e le passività. Importante: il saldo attivo deve essere sempre positivo! Se questo è il caso, siete degni di credito. Se questo non è il caso, significa che più basso è il merito di credito, più capitale proprio deve essere raccolto.

Il merito di credito significa quindi:

  • Più alto è il rating di credito, più basso è il rapporto di equity
  • Più basso è il rating di credito, più alto è il rapporto di equity

Passo 2: Il valore di prestito ipotecario della proprietà

C’è un valore di mercato (prezzo di mercato) e un valore di prestito ipotecario (valore di mercato meno il 20%).

Valore di mercato

Il valore di mercato descrive il prezzo di vendita previsto ottenibile di una proprietà nelle attuali condizioni di mercato.

Valore del prestito ipotecario

Il valore del prestito ipotecario è di solito circa il 20% al di sotto del valore di mercato valutato. Le banche valutano gli immobili depositati come garanzia (finanziamento) meno del prezzo di mercato. In parole povere, questo è l’importo che la banca riceverebbe in ogni caso in caso di vendita o anche di asta forzata.

Fase 3: Patrimonio netto in relazione al merito di credito

In linea di principio, il 20% di capitale proprio è richiesto quando si finanzia una proprietà. Il fatto che l’affidabilità creditizia e il merito di credito giocano un ruolo importante è stato reso noto nella fase 1. Tuttavia, il 20% non si applica sempre, perché la quantità di capitale proprio dipende principalmente dal merito di credito e dal valore di prestito ipotecario determinato.

  • Lo standard è il 20% di equity
  • Credito: riduce l’equità
  • Prezzo di acquisto: riduce il patrimonio netto (se inferiore al prezzo di mercato)

Passo 4: addebito mensile

Qui, la banca è interessata al vostro reddito mensile e alle vostre spese. Il reddito disponibile è decisivo per il rimborso degli interessi e del capitale. Se questo è troppo basso e le spese troppo alte, questo può portare a un rating di credito peggiore.

  • Reddito e spese mensili
  • Decisivo per il rimborso di interessi e capitale

Conclusione: quanto c’è di reale alla fine?

Come dipendente con un reddito regolare e un’autodenuncia ben strutturata, non dovrebbe essere un problema raggiungere una quota di capitale proprio del 10%. L’importo del prezzo di acquisto risulta quindi dal seguente calcolo:

  • Patrimonio netto x 10 = prezzo d’acquisto della proprietà

Per saperne di più sul prezzo massimo di acquisto di un immobile qui/ Immobilien-Erfahrung.de

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